原创青年时报青年时报青牛会-02-21
财富之声最近，一个名叫“农村金融”的姑娘遇到了困境……
根据杭州金智塔科技联合浙青传媒推出的1月银行理财收益指数报告，延续年下半年的低潮，年初银行理财收益指数持续下行，从年2月.97一路跌至今年1月.08，平均每月降幅为1.55%，只有年9月有过短暂回温。
金智塔方面预测，银行理财新规预计将持续影响新的一年整个银行理财市场的走向。
刚刚过去的1月，农村金融机构理财产品收益率再次垫底。由最初的4.67%跌至今年1月的4%，平均收益率低至4.19%。虽说波动幅度没有其他类别理财产品明显，但一直处于不温不火的状态。
这个叫农村金融的姑娘，一年工资没涨，反而一路下跌，您说揪不揪心！不仅如此，报告还指出，就各类银行理财产品平均收益指数而言，城市商业银行仍占据不小的优势，平均收益率保持在4.63%。
不仅工资跌了，还被吃瓜群众笑垫底……冬日的寒风吹拂着姑娘的脸庞，她在一个不起眼的角落回想着自己的一生。发展中的问题
她最初受国家委派，帮助农村筹集闲散资金，为农业、农民和农村经济发展提供金融服务。
穿着单调——体系单一
现今，农村金融市场上形成了农村信用社、农业银行、农业发展银行“三驾马车”并行的局面。不可置否，无论是农业银行，还是农业发展银行，他们的业务经营范围都较为单一，贷款业务空间较为狭小；同时由于条件所限在支持农村经济发展上投入相对较少。
由此，“三农”经济的压力大部分都落到了农村信用社身上，就出现了农村金融服务体系单一这个尴尬局面。
体质瘦弱——资金规模硬件设施受限
按说农村信用社陪伴了广大农民很多年，是广大农民“最贴心”的朋友了。
但由于受到资金规模、硬件设施等多方面的限制，使得其肩负的职责与自身的能力不相匹配，致使农村信用社在支持“三农”经济发展过程中给人更多的感觉是“力不从心”。
琐事较多——小额贷款发放难
随着我国城市经济的发展，很多小额贷款机构投身农村市场，这些小额贷款对于广大立志于脱贫致富的农民群众来说无疑是雪中送炭。
但这些小额贷款机构却受制于农民征信体系缺失、抵押资产较弱、回款难这三个问题，在实际业务展开的过程中出现了小额贷款发放难的问题。农村居民可用于偿还贷款的资产积累能力不足，农村用户信用评级问题以及可用于抵押担保的资产不足。
再和边上的白富美对比，这位姑娘不禁流出了两行清泪。“农村金融机构由于自身发展缺陷，加上农村产业结构过于单一，在对于*策和市场的灵敏度上都要落后于同时期的城市商业银行。与此同时，城市商业银行无论是在利用前沿科技进行转型升级上，还是利用*策进行产品迭代完善的速度，都远高于农村金融机构，农村金融机构在处理信息数据层面存在明显的滞后性。”金智塔科技相关人员解释道。
灰姑娘的转折
“农村金融”姑娘并不知道，她在角落回想时，有一位“高富帅”